年紀漸長，老人的身體在走下坡路，抵制風險的能力也減弱了。子女不能時刻的呆在老年人的身邊，一般老年人可以選擇投保，讓保險公司來保護自己，但是在為老人投保時，主要應該考慮日常生活中的意外風險與健康風險。

健康險：步入老年后，絕大部分人的健康狀況大不如前，由此，醫療費用成為老年人的重要支出。據調查，老年人除日常消費外，一般醫療保健占每月支出40%左右。可見，為老年人購買一份健康險非常必要。根據老年人的特點，較適合住院醫療險和重大疾病險。其中，醫療險可單獨購買也可作為附加險購買，主要承保因意外或疾病住院而產生的費用報銷，一般定額給付住院日額保險金。

當然，需要提醒的是，保險公司在審核老年人的健康醫療投保時，相對比較嚴格。許多險種都有投保年齡限制，年紀越大，保費越高。

意外傷害險：由于身體不像以前那樣靈活，老年人遭受意外傷害的概率遠高于其他年齡段，特別是在交通事故、火災及其它意外情況中都容易受到傷害。一份意外傷害險應作為老年人保險規劃的重要組成部分。要提醒的是，目前國內的意外傷害險投保年齡限制在65周歲以下，如果子女打算給老人購買這類保險，要特別注意這點。這其實也提醒投保人，保險規劃真的是越早越好。

購買商業養老保險宜盡早

有些年輕人認為，自己現在離退休還有幾十年時間，二三十歲就開始購買商業養老保險是不是為時太早了。保險專家表示，商業性養老保險兼具壽險保障和養老規劃的雙重功能，從理財的角度分析，養老保險越早買越合算。

保險專家指出，在28歲到50歲之間購買養老保險最為合理。每個人在其一生之中從25歲到60歲只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續穩定的收入。”當60歲退休后的若干年中，我們將面臨沒有收入、醫療費用的增加、營養費用的增加、護工費甚至旅游費等現實情況。因此我們必須要在可以工作的這35年中(從25歲到60歲期間)購買足夠的商業養老保險。

此外，保險專家指出，年輕時投保保費支出較少，負擔也相對較輕，而且年輕時身體健康，容易承保。如果等到上了一定的年紀才想起投保，此時保險公司可能會因為投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費，甚至被拒保。

購買商業養老保險第一追求的是穩健、安全。然后才是收益，千萬不要挪用自己的養老金，盲目投資，應選擇給付和收益確定性較高的產品。在保險專家看來，傳統型、分紅型養老險比較適合于保守、風險承受能力較低的消費者。萬能險因下有保底利率，上不封頂且領取靈活，相對更適合能堅持長期投資、自制能力強的投資人。投連險是保險產品中風險最高的一類，以投資為主，兼顧保障。若受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。