云南一家公司，近日被云南銀監局、省公安廳、省工商局聯合通報。該企業借種植、養殖、項目開發、莊園開發等名義向中老年人吸納資金，承諾15%的高額利潤回報，公司成立四年以來，吸納了上萬人次參與投資，涉案金額近億元。

如此大規模的非法集資在云南實屬少見，而且受騙者多數為中老年人，在投資理財越來越被普通百姓重視和接受的時候，我們應該關注中老年人的投資需求和對他們利益的保護。

高額回報引人上當

一個公司憑什么能非法集資近億元？憑什么能讓上萬人被騙其中？首先是每年15%回報率和到期還本的承諾。15%算是高額回報嗎？我們可以做個簡單比較。

今年年初股市的“小牛”行情再次造就了中國股民的輝煌，不知道有多少人已經在這波行情里實現資產翻番，和這比起來，15%簡直就是小兒科，甚至有的基金3個月收益都遠遠超越它，但是伴隨著這種高收益，高風險也是股市的特點。

再比較一下收益率較低但風險也比較低的銀行理財產品，一般銀行理財產品時間在3個月、半年、一年左右的居多，也多為人們所熟悉，其年化收益能達到7%就已經是很了不起的了，相對于此，15%的回報又是一個很可觀的數字。

綜合以上兩個方面，我們可以看出一些公司實際上將高收益和低風險結合起來，在保本無風險的承諾下，配以一個不算離譜但又比較有誘惑力的收益率，正好迎合了中老年人的投資心態。

另外，非法集資公司使用的集資方式是“借款”，與受騙人簽訂借款證明。經過公司巧妙包裝，一種投資行為變身成為借債行為，從權益上來說，受騙的群眾成了公司的債權人，而并非“投資人”，這既從名義上避過了“非法集資”，又在形式上讓受騙人更加放心。同時，公司在運營的過程中，通過舉辦講座、宣傳等反復鼓動，騙取很多人的信任。

工商銀行云南分行營業部護國支行CFP（國際金融理財師）李紅杰表示：“為什么把目標瞄準中老年人，這是因為他們更容易接近。”中老年人從家庭生命周期來說，進入“空巢期”。多數退休閑賦在家，既有空余時間又有一定積蓄，同時兒女因為工作繁忙無法常侍身前，很多公司正是鉆了這個空子，讓一些年輕的業務員主動接觸中老年人，經常噓寒問暖，無形中拉近了和中老年人的距離，打破他們的心理防線。此后，再用鼓動宣傳的方式將中老年人一步步帶入騙局，并給予承諾的高回報，隨著越來越多的人加入，形成的“羊群效應”，近而“拆東墻補西墻”將雪球越滾越大。

防范騙局再現

一場非法集資能持續四年，其中肯定有諸多原因。李紅杰認為，要防范此類事件再發生，對于中老年人投資理念的引導和投資知識的培養應該得到更多的關注。

“一是選擇合法正規的投資渠道進行投資。”李紅杰認為，中老年人在投資渠道上首先就應該把好第一道關，選擇銀行、證券公司、基金等這些早已經被大眾熟知的合法投資機構，它們擁有更為專業的投資服務體系，能對個人投資給予針對性建議，不僅僅是從中獲得收益，更能提高自己的投資知識。

“二是提高自己的防范意識，多與家人溝通。”李紅杰建議中老年投資者不要輕信“無風險高收益”的言語，凡是遇到這種承諾首先心里就要有所戒備，同時多聽取家人的建議，了解當前的投資形式，避免掉入陷阱。

同時李紅杰還強調了媒體的作用，作為被大眾廣為認可的信息傳遞平臺，媒體應該多對此類事件報道揭露，舉一反三，教會大家如何識別非法公司的騙術，引導建立公眾合法投資的理念。

投資要避“陷阱”

在理財投資中有這么一個簡單的公式，個人投資風險資產的比例＝（100-個人年齡）×100%，從公式中可以看出，中老年人不宜在風險資產上投入過大比例的資產，同時也不要過多追求高收益，因為這都要伴隨相應的高風險。李紅杰建議，中老年人投資最好以“保守、穩健”作為指導，保持良好的心態。

李紅杰介紹說，目前有很多投資品種比較適合中老年人，在銀行理財產品中，如工行的“靈通快線”、“穩得利”系列產品，其特點是長期、短期都有，風險低，收益穩定。再如一些債券、貨幣基金及適當的基金定投也是中老年人投資的較好選擇。

今年80歲高齡的楊爺爺是一位與黃金投資結緣兩年的樂觀老人，他幾乎每天都到銀行關注黃金行情，兩年的投資時間里，有虧有贏，但老人卻都沒有介懷過，一直保持良好的心態。黃金投資已經和買菜、做飯、打門球、旅游一樣成為楊爺爺豐富多彩生活的一部分，而非單純的賺錢工具。